”En av våra medlemmar halkade och slog sig på gångvägen på vår fastighet. Lyckligtvis blev skadorna relativt lindriga, men hon har krävt ersättning från föreningen för sina kostnader. Är detta något som föreningens försäkring kan betala?”
Nu när vintern slagit till dyker dessa skador och därtill hörande frågor upp. Jag ska försöka redogöra för vad som gäller ur försäkringssynpunkt: Fastighetsägaransvar. Som fastighetsägare har föreningen ett långtgående ansvar att förhindra att denna typ av olyckor uppstår. Föreningen förväntas, genom egen försorg eller med hjälp av anlitad entreprenör, utföra snöröjning och halkbekämpning så snart behovet uppstår. Försummas detta kan föreningen bli skadeståndsskyldig för de skador som drabbar medlemmar eller besökande. Ansvaret är dock inte strikt, utan för att ett skadeståndsansvar ska uppstå måste man kunna konstatera att föreningen varit vårdslös eller försumlig med halkbekämpningen. Det görs således en prövning från fall till fall huruvida föreningen kan anses ha vidtagit tillräckliga åtgärder och i rätt tid eller inte, vilket också avgör frågan huruvida skadeståndsskyldighet föreligger. Den sista punkten i faktarutan, att betala
eventuella skadestånd, är självklart mycket värdefull. Men ur praktisk synvinkel är övriga tre punkter minst lika viktiga.
Åtagandet att utreda om det finns en skadeståndsskyldighet eller inte innebär att föreningen själv egentligen inte behöver ta ställning och börja argumentera mot den som
kräver skadestånd. Istället får försäkringsbolaget, som en någorlunda utomstående part, bedöma vad som kan anses visat och även förklara sin bedömning och sitt beslut gentemot den som kräver ersättning.
I samband med att försäkringsbolaget bedömer föreningens eventuella skadeståndsskyldighet lägger man stor vikt vid hur vädret har varit tiden före olyckan (snö, tö, regn, m.m), vilka åtgärder föreningen vidtagit samt vid vilken tidpunkt man har
plogat/sandat/saltat. I de flesta fall anlitar fastighetsägarna en entreprenör för detta och denne för oftast journal över vilka åtgärder som de genomfört och vid vilka tidpunkter det skett.
Om försäkringsbolaget bedömer att fastighetsägaren inte har gjort tillräckligt för att förebygga skadan blir deras nästa åtgärd att bedöma skäligheten i de ersättningsbelopp som krävs och därefter utbetala det slutliga beloppet till den skadelidande, med avdrag för den självrisk som gäller för försäkringen. Självriskbeloppet får fastighetsägaren själv utbetala till den skadelidande.
Om försäkringsbolaget däremot skulle anse att det inte föreligger någon skadeståndsskyldighet kommer man heller inte att utbetala någon ersättning till motparten. Denne kan då naturligtvis gå vidare och få skadeståndsskyldigheten prövat
av domstol. I så fall blir den tredje punkten aktuell och försäkringsbolaget företräder då föreningen i domstolen.
Vilket försäkringsskydd finns?
I föreningens fastighetsförsäkring ingår ett ansvarsmoment. Genom detta skyddas föreningen för risken att behöva betala skadestånd som man bedöms vara skyldig
att stå för. I villkoren för ansvarsmomentet gör försäkringsbolaget fyra viktiga åtaganden:
* Att utreda om skadeståndsskyldighet föreligger.
* Att förhandla med den som kräver skadestånd att föra den försäkrades talan vid rättegång och betala rättegångskostnader.
* Att betala det skadestånd som den försäkrade är skyldig att betala.
